Nie mogę dostać kredytu w banku. Gdzie szukać finansowania?

Wpis na bloga firmowego, pisany pod kątem SEO z zachowaniem wybranych słów kluczowych.

Niezależnie od wielkości przedsiębiorstwa czy branży w której działa, rozwój firmy i poczynienie inwestycji nie jest możliwe bez kapitału.

Przedsiębiorcy źródeł dodatkowej gotówki upatrują głównie w kredytach. Często jednak banki odmawiają ich udzielenia. Co zrobić, kiedy bank odrzuca mój wniosek kredytowy? Dlaczego bank nie chce przyznać mi kredytu? Gdzie szukać finansowania dla firmy? Gdzie pozyskać pieniądze dla przedsiębiorstwa? Jak poprawić płynność finansową w firmie?

Te pytania zadaje sobie wielu przedsiębiorców poszukujących źródeł finansowania. Dziś odpowiemy na każde z nich.

Dlaczego banki odmawiają firmom przyznania kredytu?

Oglądając reklamy telewizyjne produktów bankowych możemy odnieść wrażenie, że kredyty dostępne są dla każdego na wyciągnięcie ręki, a ich otrzymanie jest dziecinnie łatwe. Nic bardziej mylnego. W dzisiejszych czasach przedsiębiorcy nadal mają problem z zaciągnięciem kredytu, a banki posługują się szeregiem kryteriów, których w dalszym ciągu nie spełnia duży procent firm.

Brak zdolności kredytowej wynika z wielu czynników. Do najczęściej spotykanych należą krótki staż rynkowy oraz brak innych zaciągniętych zobowiązań. Zerowa historia kredytowa nie pozwala bankowi na ocenę wypłacalności oraz terminowości spłat zadłużenia przez firmę.

Jak pokazują badania, aż 33% młodych firm nie przetrwa pierwszego roku działalności. Banki w obawie przed upadłością nowopowstałych podmiotów, odrzucają ich wnioski kredytowe.

Z odmową udzielenia kredytu muszą liczyć się również firmy, które w chwili obecnej bardzo dobrze radzą sobie na rynku, ale w przeszłości miały problem z zaciągniętymi zobowiązaniami. Instytucje finansowe często bowiem przedkładają historię współpracy z bankami nad obecną kondycję przedsiębiorstwa.

Równie ważny jest rachunek przepływów pieniężnych. Słaby cashflow znacznie obniża zdolność kredytową przedsiębiorstwa.

Banki zawracają także uwagę na zabezpieczenia spłaty należności tj. hipoteka, weksel lub zastaw. Ich brak najczęściej przekreśla szanse firmy na otrzymanie kredytu.

Wysokie koszty uzyskania przychodów mogą być również powodem odmowy przyznania kredytu. Jeżeli przedsiębiorstwo wykazuje w rozliczeniu rocznym straty podatkowe, musi liczyć się z odrzuceniem wniosku.

Dla banków ważna jest także sytuacja rynkowa. Jeżeli firma działa w branży, która w danym momencie uznawana jest za ryzykowną, szanse na przyznanie jej kredytu znacznie maleją. W jaki sposób zatem sposób uzyskać środki na finansowanie działalności przedsiębiorstwa? Odpowiedzią na to pytanie jest faktoring.

Faktoring – korzystne źródło finansowania przedsiębiorców

Choć jeszcze kilka lat temu rynek usług faktoringowych w naszym kraju raczkował, dziś z tej formy finansowania korzysta już prawie 17 tys. polskich firm.

Ideą faktoringu jest odsprzedaż podmiotowi zewnętrznemu (faktorowi ) bieżących wierzytelności przedsiębiorstwa, wynikających z faktur z odroczonym terminem płatności. W zamian za cesję firma (faktorant) otrzymuje zapłatę stanowiącą określony w umowie procent (najczęściej od 70 do 90%) wartości faktury brutto.

Wyróżniamy dwa rodzaje faktoringu. W przypadku faktoringu pełnego (bez regresu) faktor wraz z wierzytelnościami przejmuje na siebie obowiązek ich odzyskania oraz ryzyko niewypłacalności dłużnika. Natomiast faktoring niepełny (z regresem) w dalszym ciągu wymusza na przedsiębiorcy konieczność wyegzekwowania od kontrahenta uregulowania faktury.

Faktor może poinformować dłużnika o zawarciu umowy faktoringowej. W tym przypadku mówimy o cesji jawnej. Jeżeli jednak kontrahent nie jest zawiadamiany o korzystaniu przez wystawcę faktury z takiej formy finansowania, mamy do czynienia z faktoringiem cichym.

Przewaga faktoringu nad kredytem i pożyczkami

Kiedy wiemy już na czym polega faktoring, warto bliżej przyjrzeć się jego zaletom i pokazać jego przewagę nad kredytem oraz pożyczką.

Przede wszystkim jest on niezastąpionym instrumentem finansowym, umożliwiającym uniknięcie zatorów płatniczych oraz zachowanie płynności finansowej w firmie.

Ta metoda finansowania przedsiębiorstwa zwiększa również bezpieczeństwo transakcji oraz pozwala przenieść ryzyko niewypłacalności dłużnika na faktora. To także brak konieczności utrzymywania kosztownego działu windykacji w firmie.

Przedsiębiorców przyzwyczajonych do skomplikowanych i długotrwałych formalności związanych z ubieganiem się o kredyt lub pożyczkę z pewnością mile zaskoczy fakt, w jak prosty i łatwy sposób można zawrzeć umowę faktoringową.

W odróżnieniu od wniosku kredytowego, który może być rozpatrywany nawet kilka tygodni, decyzja o zawarciu umowy faktoringowej podejmowana jest w ciągu jednego dnia roboczego, a pieniądze natychmiast przelewane są na konto faktoranta. Jest to niezwykle szybka i łatwa procedura, niewymagająca przedstawiania licznych dokumentów czy zestawień finansowych. Wystarczy podanie podstawowych informacji oraz skan faktury VAT.

Faktoring, w odróżnieniu od kredytów, nie tylko nie powiększa stanu zobowiązań w przedsiębiorstwie i nie obciąża bilansu, ale również poprawia wskaźnik rotacji należności, brany pod uwagę przez instytucje finansowe przy ocenie zdolności kredytowej.

Ponadto, nawiązanie umowy faktoringowej nie wyklucza możliwości zaciągnięcia kredytu lub skorzystanie z innego źródła finansowania.

W odróżnieniu od kredytów lub pożyczek, w przypadku korzystania z usług faktoringowych, nie jest konieczne wskazanie zabezpieczeń rzeczowych np. w postaci hipoteki.

Co ważne, faktoring to usługa finansowania przedsiębiorstwa, z której mogą korzystać wszystkie firmy, bez względu na staż, wielkość czy branżę w której działają. Nie jest przeznaczona wyłącznie dla dużych koncernów, liderów branż czy międzynarodowych graczy. To także idealne rozwiązanie dla firm z sektora MŚP, jednoosobowych działalności gospodarczych, a nawet freelancerów.

To właśnie im najtrudniej jest uzyskać kredyty bankowe. Przyczyn takiego stanu rzeczy należy upatrywać m.in. w trudności oceny wiarygodności finansowej mikroprzedsiębiorców. Są oni bowiem z założenia mniej przewidywalni niż duże firmy, o stabilnej pozycji rynkowej. Na ich niekorzyść działają również niewypracowana historia kredytowa, a także brak zabezpieczeń.

Właśnie takim podmiotom dedykowany jest mikrofaktoring.

Mikrofaktoring sposobem na zachowanie płynności finansowej w mikroprzedsiębiorstwach

Dla małych firm i freelancerów nawet jedna nieopłacona faktura może oznaczać być albo nie być. W ich przypadku idealnym sposobem na uniknięcie zatorów płatniczych jest mikrofaktoring.

Czym jest ta usługa finansowania? To nic innego jak tradycyjny faktoring dedykowany niewielkim podmiotom, których faktury opiewają najczęściej na kwoty w granicach 1000 zł.

Usługi faktoringowe od Credstep

Credstep to firma z branży e-faktoringu, świadcząca usługi finansowania nie tylko dużym przedsiębiorcom, ale także firmom z sektora MŚP oraz freelancerom.

Credstep znając wyzwania, którym muszą sprostać nowopowstałe firmy, a także rozumiejąc ograniczenia, jakie blokują rozwój biznesu na początku jego działalności, chętnie podejmuje współpracę również z młodymi przedsiębiorcami, dając im szansę na rozwój.

To, co wyróżnia Credstep na tle konkurencji, to elastyczne podejście do współpracy z klientem. Firma nie narzuca formy faktoringu, a przedsiębiorca może sam zdecydować, czy bardziej odpowiedni jest dla niego faktoring z regresem czy bez regresu, cesja jawna lub tajna.

Credstep to również transparentność zasad i kosztów współpracy. Klient przed podpisaniem umowy sam może wycenić swoją fakturę, korzystając z formularza zamieszczonego w serwisie internetowym firmy. Dodatkowo na stronie umieszczono wzór umowy faktoringowej, a także tabelę opłat i prowizji, dzięki czemu przedsiębiorca w każdym momencie ma możliwość zapoznania się z warunkami współpracy.

Korzystanie z usług Credstep jest gwarancją szybkiej wypłaty gotówki, bez zaświadczeń i zbędnych formalności. Wystarczy złożyć wniosek online, który rozpatrywany jest w ciągu jednego dnia roboczego.

Warto zaznaczyć, że w ofercie Credstep znajduje się także faktoring dewizowy, umożliwiający odsprzedanie faktur wystawionych w PLN, SEK oraz EUR. Dzięki kontaktom biznesowym ze szwedzkimi instytucjami finansowymi, klient nie traci na przewalutowaniu faktury.

Podsumowanie

Odrzucony wniosek kredytowy nie musi oznaczać problemów finansowych w firmie. Faktoring to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy pragną uniknąć zatorów płatniczych, jednocześnie nie powiększając stanu zobowiązań. Co ważne, korzystając z takiej formy finansowania gotówka pojawia się na koncie od razu, co pozwala na natychmiastową spłatę zobowiązań lub poczynienie inwestycji.

Klient

Credstep Polska

Rodzaj projektu

SEO, Copywriting, Keywords

Kontynuując korzystanie z witryny, wyrażasz zgodę na używanie plików cookie. Więcej informacji

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close